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在美国买房该如何避开高利率房贷？聪明买房五步骤学起来！

对于不少中国人来说，在美国置产，不仅能够优化资产配置，还能为孩子提供更先进的教育环境与优质的生活环境。同时，许多留学生在毕业后，也选择留在美国发展与组建家庭，从而带动购买自住房与投资房产的需求。

在美国置产，大多数人会选择贷款买房，这其中可是有很多需要注意的小细节哦！小编帮您整理出聪明买房五步骤，让您在购买房子前提前进行规划，并选择合适的贷款金额，避开高利率房贷，买到划算又心仪的房子！

No.1  制定买房预算

在美国，大家一般把房屋类型大致分为三种，独栋别墅（Single Family Residence）、联排别墅 （Townhouse）与公寓 （Condo）。依照不同类型的房屋与面积，价格平均从20万到几百万万美金都有。住进梦想中的房子固然美好，但随之而来的贷款压力也不可小觑。因此，制定合理的买房预算至关重要。

首先，可以通过网上的免费房贷计算器（Mortgage Calculator），帮您评估自己的年收入能负担多少钱的房子。

以家庭年薪$150,000，贷款30年，首付20%的房价为例，考虑到每月的还款金额、利息、税金、房屋保险等，每月贷款金钱预估为$3920，因此建议您的房屋购买预算设定为$700,000。

简单来说，购买房屋的价格不建议超过年薪的五倍，这样可以保证生活比较舒适。

No.2  比较各个贷款选项

首付款金额的高低，会直接影响您符合哪一种类型的房贷与房屋保险的资格。通常贷款公司的房贷（Conventional Mortgage）会要求准备至少20%的房价作为首付款，要求借款人有较高的信用分数。但在美国还有其他不同类型的房贷，提供给特殊人群。

以下为几种特殊的贷款类型介绍:

VA Loan - 军人购房贷款：由美国退伍军人事务部（VA）担保，美国现役/退伍军人可以享受的买房贷款，有零首期、低利率、免房贷保险等优惠。

FHA Loan - FHA贷款：由联邦住房管理局（FHA）担保的买房贷款，最低首付只要3.5%，与传统贷款相比，利率较低，且信用分较低的人士也可以申请。

GSE-backed loan – 房利美贷款: 由联邦国民抵押贷款协会担保，提供符合资格的买家97%的贷款，并接受3%的首付款。

USDA Loan - USDA购房贷款：由美国农业部（USDA）担保的，为中低收入人士在规定的农村地区买房提供的贷款，可以享受零首付优惠，但要一直购买房贷保险。

No.3  寻找合适的房屋

确定购屋预算之后，就可以开始寻找符合条件的房屋。在挑选房屋时，需要考虑以下几点，如：家中有多少成员？喜欢哪种社区类型？对学区有什么要求？喜欢独栋别墅或是公寓？

列出心目中房子的必备清单，比方说，是否一定有车库？厨房是否一定要大型中岛？或是离目前公司的通勤时间不能超过半个小时等等。然后，您可以对心中的要求进行优先次序的排名。帮助您更加明确想要的房屋户型，免得买了房子以后才发现有不合心意的部份。

No.4  比较房屋贷款公司

许多人在房屋购买前，忽视了对各个贷款公司的搜索和研究。要特别注意的是，大部分的人会使用朋友或父母推荐的贷款公司。其实，房贷市场存在着许多波动，当时他们买房的利率较低，不代表现阶段就合适。

在买房之前，建议多找几家贷款公司进行免费的初步报价，每个人的信用与收入皆会影响到贷款利率的细节。

No.5  贷款预先批准信

经过制定房屋预算、确认首付款金额、整理理想房屋清单与比较房屋贷款公司之后，对于您来说，离买下心目中的房子更进了一步。

在确定购买房屋前，您可以找到符合条件的贷款公司申请免费“贷款预先批准信”，当然，您需要提供相关财务文件，例如工资单、近两年W2、近3个月银行存款证明等。

出示“贷款预先批准信”给卖家，就表示您有认真购买房屋的意图，更代表您有能力负担房子的费用。对于卖家而言，都希望能更快速地把房子卖出，所以有些卖家甚至会不接待没有贷款预先批准信的买家。