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「香港账户被冻结」为什么银行就选择关你的香港账户?

2019/10/08    来源:http://www.acius.org    编辑:Administrator
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随着国际信息透明化趋势与金融监管制度的日益严厉,不少客户朋友的公司或个人在香港银行开设的账户都遇到了麻烦。

01

A公司是一家经营多年的,由内地股东在香港开设,主要为欧美国家的客户从内地寻求采购资源的贸易公司,以采购服务费的方式从每单成交的交易中按照一定的佣金比例提成。上月突然收到香港银行的通知,A公司在香港的唯一账户被冻结。

02

B先生是外籍人士,在香港开设有银行户口多年。今年年初协助某国内知名企业对接海外投资项目时,根据合同约定由B先生名下的香港公司作为服务提供方。然而其香港公司在收到服务订金不足三个月后,突然收到银行通知,B先生在香港的个人户口和公司户口均被冻结。

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以上账户冻结原因

毋庸置疑,银行方冻结银行户口,必然是对这些账户的收付款的交易性质和资金来源产生怀疑,但并不是定性为非法行为,否则早被ICAC请走了。所以,更可能的原因是这些被关闭的银行户口的付款方(或其再上游的付款方)的资金合法性存在问题。

对于这些合法经营的香港公司的企业主来说,日常的业务被严重影响到:

首先,银行基本上不会提早通知户主关闭账户的事情,突然被关闭账户,资金一段时间内无法立即取回,现金流受到极大影响。

从风险管控的角度,绝大部分的外贸公司都不可能有像跨国集团的风控体系那样可以调查新客户的背景和实际控制人的信息,只能确保自己公司业务交易是合法的。在这么严峻的环境下,遇到新的合作商机也如履薄冰,必然影响业务拓展。

银行系统有被关闭的不良记录,日后该公司在香港的其他银行开户或是融资需求方面将难上加难。

近期关户潮所涉及的银行(相关客户特别留意)

听到最多的是持有香港恒生和星展的客户都在反馈频频被关户。据悉,香港星展和恒生近期确实开始在清理大量异常账号和“僵尸户”。

但关户之前,银行都会发信件或者写邮件给客户,完善公司商业登记信息,也就是会再次对客户进行KYC。

一般情况下,若您本身业务操作上没有什么问题,及时配合银行填写相关资料、完善公司信息,都不会被关户的。

因此,再次提醒使用这两个银行的客户一定要留意:

1、时刻关注银行发过来的邮件和信件;

2、一定第一时间配合银行进行相关尽调和补齐银行所需相关资料;

3、如果条件允许,建议多开一个备用账号以备不时之需。

哪类账户操作容易被银行关注或关户(特别重要)

从银行风险控制的角度,为了符合反洗钱和反恐融资的监管政策,宁愿采取“有杀错无放过”的谨慎策略,即对于存疑的交易或者不明确性质的资金来源,都不再受理相关业务。而这些对象通常有以下特点:

1、以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司。

2、公司股东为非香港籍人士,并与内地股东在香港设立的公司或一些局势动荡的国家进行交易。

3、银行户口出现非常规的大笔款项汇入,尤其整存整取的情况较多。

4、公司账户频繁与个人账户往来,或以代收代付或出现跨行业等的情况,银行方面都会特别关注。

如何应对避免账户被关户

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如何避免被怀疑资金转化,以下两件事千万不要做:

1、大量的存入现金,尤其是美金。你一次性去存个几十万美金现金,第二天估计就要你关账户了。

2、N个账户汇入,集中了一段时间,再一次性汇出去。来的钱有问题,去的地方有问题。

金融管制、税收法规等日益严厉,很多企业主表示在香港的布局都出现了或多或少的问题,随着实质法案的推行,过往简单粗暴的香港壳公司设置(没有固定场所、没有办公人员、无税收)已经不再适合未来的商业环境,预计在香港单纯以壳公司的形式来经营将不再是长远之计,重新整合业务流程配合新时代的趋势也刻不容缓。

无论是出于税收因素还是企业发展原因,香港将是越来越多新设企业的选择。然而,在香港开设公司需要满足一定的相关条件、需要准备相关的备案文件、需要良好的企业架构设计和与更规范的管理机制。

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